Als ondernemer heb je kapitaal nodig om mee te werken oftewel werkkapitaal. Dit bestaat naast je liquide middelen uit voorraden (incl. onderhanden werk) en debiteuren. Werkkapitaal is nodig om je kortlopende verplichtingen zoals bijvoorbeeld huur, salarissen en openstaande facturen te voldoen.
Voor een gezond werkkapitaal dient de current ratio groter dan 1 te zijn. Dan kun je al je kortlopende verplichtingen voldoen uit je werkkapitaal. Bij de quick ratio sluit je de voorraad uit, dat kan bijvoorbeeld van belang zijn als je een seizoen voorraad opbouwt (bijvoorbeeld kerstartikelen) die niet direct verkocht zal worden.
Current ratio is: vlottende activa (incl. liquide middelen)/ vlottende passiva
Quick ratio: (vlottende activa (incl. liquide middelen) – voorraden) / vlottende passiva
Werkkapitaal bereken je aan de hand van je debiteuren, voorraad, liquide middelen en crediteuren. Netto werkkapitaal is: debiteuren + voorraad + vrij besteedbare liquide middelen -/- crediteuren.
Je netto werkkapitaal is het saldo na aftrek van de crediteuren.
Voorbeeld netto werkkapitaal:
Een bedrijf heeft een voorraad van EUR 40.000, een debiteurenportefeuille van EUR 90.000, liquide middelen van EUR 20.000 en een crediteurenpositie van EUR 110.000. Het bruto werkkapitaal is EUR 150.000, het netto werkkapitaal EUR 40.000.
Dat hangt af van de gekozen vorm. Bij sommige partijen is financiering binnen 24 uur mogelijk. Een regulier zakelijk krediet duurt vaak 5 tot 10 werkdagen. Factoring is vaak binnen een week actief. Wij adviseren welke vorm past bij je tijdsdruk.
Ja, bij de meeste kortlopende voorraadfinancieringen is dat juist de bedoeling. Je lost af vanuit de omzet die je tijdens de piek maakt. Bij pin- en webverkoop-financiering gebeurt dat automatisch: je lost een percentage af per transactie. Bij andere vormen maken we afspraken die passen bij jouw verwachte verkoopcyclus.
Bij een zakelijk krediet leen je een bedrag en los je dat af volgens een vast schema. Bij factoring verkoop je je facturen aan een factormaatschappij en krijg je direct een groot deel van het bedrag uitbetaald. Factoring groeit mee met je omzet, een krediet heeft een vaste limiet. Welke vorm past, hangt af van je klanten en betalingstermijnen.
Ja. Voor veel financieringen werken we prima samen met de bank van de klant. In andere gevallen vullen we de bancaire financiering aan met lease of een gespecialiseerde materieelfinancier. Welke route het voordeligst is, bekijken we per investering.
Je plan voorleggen kost niets. Wij werken daarna op basis van een adviesvergoeding die we vooraf transparant bespreken. Bij de meeste materieelfinancieringen wordt deze verdisconteerd in de voorwaarden, zodat je geen aparte factuur ontvangt.
