Budgetteren kan helpen om inzicht in uitgaven te geven en uitgaven te beperken. Nadat je inzicht hebt in waar je geld elke maand naartoe gaat, kun je bedragen vaststellen die je maximaal uit wilt geven aan bijvoorbeeld boodschappen, kleding en uitgaan. Nog een stapje verder kun je gaan door deze bedragen op te nemen en alleen cash te betalen. Met een kaart betalen geeft dat je gemakkelijker over het vastgestelde budget heen gaat dan wanneer je enkel cash betaald. Kijk ook eens kritisch naar maandelijkse afschrijvingen en abonnementen. Zitten hier afschrijvingen bij waarop je kunt besparen?
Bij elke bank kun je een automatische opdracht instellen om elke maand een vast bedrag over te maken naar je spaarrekening. Het is slim om de opdracht een dag na ontvangst van je salaris in te stellen. Zo weet je zeker dat er elke maand een vast bedrag bij je spaargeld opkomt. Het is belangrijk om de hoogte van het bedrag in te stellen op een bedrag dat je maandelijks ook echt kunt missen. Deze methode werkt vaak beter dan aan het einde van de maand maar kijken hoeveel er over is. Dit laatste zou je aanvullend op de automatisering nog wel kunnen doen, als extra boost voor je spaarrekening.
Dat hangt helemaal af van je persoonlijke situatie, woon je bijvoorbeeld alleen of heb je kinderen? Het NIBUD adviseert om sowieso een buffer aan te houden voor het vervangen van je wasmachine, meubels of andere onvoorziene omstandigheden. Zij heeft hiervoor een bufferberekenaar op de website die je kan helpen het bedrag van jouw benodigde noodfonds te bepalen.
Over een schuld betaal je rente. Het is daarom belangrijk om schulden met ongunstige voorwaarden zo snel mogelijk af te lossen. Het is logisch om, wanneer je meerdere schulden hebt, te beginnen bij de schuld met de hoogste rentekosten. Daarnaast is het slim om wel een buffer te houden voor onvoorziene omstandigheden. Kortom, hoeveel je spaart en hoeveel je aflost is een persoonlijke balans.
Heb jij minimaal EUR 100.000 spaargeld over? Dat wil zeggen dat je daarnaast nog voldoende buffer hebt om tegenvallers op te vangen, genoeg inkomen hebt om je huidige levensstijl te handhaven en geen duur krediet dat nog afbetaald moet worden? En heb je de komende jaren hiervan geen deel nodig om je huis te verduurzamen of andere investeringen te doen? Je (klein)kinderen al fiscaal vriendelijk geschonken? Dan is investeren via JILD misschien wat voor jou.
Overal lees je dat de rente flink stijgt als gevolg van onzekerheid op de financiële markten. Helaas zie je dit nog maar beperkt terug in de rentevergoeding op je spaarrekening. Banken zijn nog terughoudend met het verhogen van hun spaarrentes, iedere dag dat ze dit uitstellen levert immers geld op. Met de huidige inflatie kost sparen je nog steeds geld.
Wil je toch je spaargeld zien groeien dan zijn er verschillende mogelijkheden.
We noemen er een paar:
– Investeren op een crowdfunding platform
– Beleggen in aandelen, vastgoed, goud of in andere activa
– Investeren in crypto’s
– Investeren als informal investor
Al deze manieren hebben een ander rendement, wat veelal gekoppeld is aan het risico dat je wilt lopen. Veelal geldt: hoe hoger het risico, hoe hoger de vergoeding. Belangrijk is in ieder geval om te spreiden.
Ben je onervaren op het gebied van investeren en beleggen? Win dan altijd advies in van een financieel expert.
Over het algemeen zijn beleggingen met een rentevergoeding of dividend veiliger en minder risicovol dan beleggingen met alleen een koerswinst. Beleggingen waarbij je afhankelijk bent van de koerswinst zijn gevoeliger voor het sentiment in de markt.
